למרות הבעיות המתוקשרות בשוק הדיור האמריקני, ישנם עדיין יתרונות רבים לטווח הארוך לרכישת בית בהעדפה להשכרה.

קניית בית הייתה היסטורית השקעה טובה; מאז 1945, מחירי הדירות עלו מהר יותר מהאינפלציה והביאו גם הם יותר מביצועים בשוק המניות. כמו כן, רכישת בית נותנת לך אפשרות לחיות בשכירות בחינם כאשר שילמת את המשכנתא. משכנתאות אכן משתנות עם הריבית. עם זאת, בדרך כלל משכנתאות הופכות להיות קלות יותר לתשלום לאורך זמן. אם תשלומי המשכנתא שלך כרגע עומדים על 800 דולר לחודש, זה אולי נראה הרבה, אבל אם ההכנסה שלך עולה, אז כ-% מההכנסה, המשכנתא שלך תיפול בסופו של דבר.

למרות היתרונות הכספיים, רכישת הבית הראשון שלך יכולה להיות קשה בגלל המחירים הגבוהים שעומדים בפנינו כרגע.

אלו כמה טיפים לרכישת הבית הראשון שלך.

1. שמרו פיקדון. פִּרסוּם

בהקדם האפשרי נסה לשים כסף בצד להפקדה. אם יש לך פיקדון בגודל טוב, למלווים למשכנתאות יש יותר אמון בהלוואות סכומי כסף גדולים יותר. הסיבה לכך היא שאתה נוטה פחות לסבול מהון עצמי שלילי. הבעיה היא שחיסכון של אחוז מכובד של בית יכול לקחת שנים רבות של חיסכון זהיר. עם זאת, כאשר מחירי הדירות עומדים כרגע, זה נהיה קצת יותר קל.

2. השאלה מההורים.

בהתאם לנסיבות שלך, זו עשויה להיות אפשרות. בגישה זו ישנם מספר חסרונות. אבל, עבור רבים זה מספק את התקווה המציאותית היחידה לעלות על סולם הנכסים. הורים עשויים להיות מסוגלים לשחרר הון משווי הבית שלהם ולהלוות לכם כסף (בתקווה לריבית נמוכה מאוד) זה יכול לספק את הפיקדון הדרוש לרכישת הבית שלכם. הורים רבים מוכנים לעשות זאת מכיוון שהם מבינים שדורם הרוויח משמעותית מעליית מחירי הדירות. בנסיבות קיצוניות הורים עשויים להיות מוכנים לשמש ערב למשכנתא שלך.

3. משכנתא משותפת. פִּרסוּם

זה הופך פופולרי יותר ויותר בקרב אנשים צעירים רווקים לשלב את הכנסותיהם עם אחרים כדי שיוכלו להרשות לעצמם משכנתא. המשכורת שלהם אינה מספקת. אך על ידי קנייה עם אנשים אחרים אתה למעשה מכפיל את ההכנסה שלך, וזה יכול לאפשר לך לקנות בית. עם זאת, ישנם חסרונות. ראשית, רק בבעלותך 50% מהבית. שנית, אם אתה נופל עם האדם האחר, זה יכול ליצור מצב מביך, כלכלית וגם מבית.

ארבע. משכנתא בריבית בלבד.

המשמעות היא שאתה משלם רק ריבית על הלוואת המשכנתא שלך. פירוש הדבר שמדובר בהחזר זול יותר. עם זאת, יש חסרון גדול. בסוף תקופת 30 השנה, אתה עדיין חייב את כל הלוואת המשכנתא. משכנתאות בריבית בלבד יעבדו רק אם תוכלו למצוא דרך חלופית להשקיע בתשלום החוב.

5. משכנתא ל -50 שנה. פִּרסוּם

משכנתא ל -50 שנה פירושה כי אתה מפזר החזרים על פני 50 שנה ולא על 25 השנים הרגילות. המשמעות היא שתשלומים חודשיים יהיו נמוכים יותר ממשכנתא ל -25 שנה. החיסרון הוא שבסופו של דבר תשלמו יותר תשלומי ריבית במהלך המשכנתא. עם זאת, סביר להניח שהיא עדיין תהיה אפשרות טובה יותר מאשר השכרה. כמו כן, אם הכנסותיך גדלות בעתיד, תמיד תוכל להקטין את תקופת המשכנתא במועד מאוחר יותר.

6. לעבור לאזור זול יותר.

מחירי הבתים באזורים מסוימים הם הרבה יותר זולים. אם אתה מוכן לעבור לאזורים אלה, תוכל להפוך את רכישת הבית לאפשרות אמיתית. אולי בעתיד תוכלו לחזור לאזורים נחשקים יותר. ראוי לזכור כי לא תמיד אזורים זולים יותר פירושם איכות נמוכה יותר. לדוגמא, באזורים מסוימים יש פרמיה מכיוון שהם קרובים לבתי ספר טובים. כדאי לחקור את מחירי הדירות הממוצעים בקפידה באזורים שונים.

7. משכנתא להסמכה עצמית. פִּרסוּם

אם אתה מרגיש מתוסכל מכך שבנקים לא ילווה יותר מפי 3-4 מההכנסה שלך, כדאי לך לשקול משכנתא להסמכה עצמית. בעיקרון, משכנתא להסמכה עצמית מאפשרת לך לציין את ההכנסה הסבירה שלך. בפועל זו יכולה להיות דרך ללוות יותר מאשר בנסיבות סטנדרטיות. בהתחשב בבעיות האחרונות עם משכנתאות תת פריים, מומלץ להיות זהירים כשממשיכים באופציה זו. אני מזכיר את זה בעיקר כי זה מה שקניתי בעבר לבית הראשון שלי, לפני 3 שנים. קניית בית הייתה קצת יותר יקרה מהשכרה. אבל הסמכה עצמית הייתה האופציה היחידה ללוות הון מספיק. זכור שאם אתה לווה מכפיל גבוה של הכנסה (פי 5 או 6 הכנסה) אתה תתקשה אם הריבית תעלה משמעותית.

עליית סולם הרכוש אינה קלה עבור דורנו. סביר להניח שתצטרך להקריב קרבנות כלשהי. עם זאת, לרוב האלטרנטיבה של השכרה אפילו לא מושכת יותר. איזו אפשרות אי פעם תבחר תוודא שאתה לא חורג מהמגבלות הכספיות שלך.

טייג'ן פטינגר עובד כמורה לכלכלה באוקספורד. הוא כותב בלוג על משכנתאות ופיננסים . זה כולל מאמרים על שוק הדיור, לצאת מהחובות ו משלם את המשכנתא מוקדם