למעלה 6 פריצות כיצד לבנות אשראי מהיר

כאשר נעשה נכון, אשראי יכול לפתוח דלתות ולספק אורח חיים שלא תיארת לעצמך אפשרי. כל דבר, החל מטיסה ברחבי העולם במחלקה ראשונה ושהייה במלונות 5 כוכבים לגמרי בחינם וכלה בעסקים פתיחה וקנה מידה. זה גם תחום שבו יכול להיות קל לעשות טעויות וקשה להתאושש ממנו ללא המידע הנכון. במאמר זה אפרט כיצד תוכלו לבנות אשראי במהירות, כך שתוכלו לפתוח דלתות בחייכם!

כאשר אתה מתחיל לחשוב על שיפור ציון האשראי שלך, עליך לענות תחילה על שלוש שאלות חשובות:

מה אתה מנסה להשיג בכך שיש לך אשראי טוב?
מה באמת ציון האשראי שלך?
כיצד מחשבים את ציון האשראי שלך?

מה יעדי האשראי שלך?

ציון אשראי גבוה הוא נהדר, אך בסופו של דבר, ציון האשראי שלך הוא כלי בארסנל הכספים האישי שלך, שבו אתה יכול להשתמש כדי לפתוח דלתות. השאלה הראשונה שאתה צריך לשאול את עצמך היא מה ציון אשראי גבוה יותר יעשה לי?

אני עובד עם לקוחות רבים ישירות ב- Freedom Travel Systems כדי לעזור להם למנף באופן מלא את כוח האשראי שלהם, כך שהם יוכלו ליהנות מנסיעות יוקרה בחינם ולהתחיל או להגדיל את העסק שלהם. עבור לקוחותיי ורבים אחרים, הנה כמה יעדים נפוצים שיש לאנשים בעלי יכולת אשראי:

נסיעות חינם - קבלת גישה לכרטיסי תגמולי נסיעות, כך שתוכלו לקבל טונות של נסיעות חינם ואפילו לקבל טיסות מהשורה הראשונה, סוויטות מלונות ומתקני נוחות יוקרתיים והכל בחינם
להקים / לגדול עסק - לקבל גישה לאשראי עסקי כדי שתוכלו לפתוח ולצמוח עסק עם מימון של 0% או ריבית נמוכה שאינו משפיע על האשראי האישי שלכם
אישורים נוספים - קבלת אישור לכרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות או משכנתאות כדי לשפר את אורח חייכם או לבנות את עושרכם האישי
שיעורים טובים יותר - השגת ריביות טובות יותר על כל ההלוואות שתקבל תחסוך לך עשרות או מאות אלפי דולרים במהלך חייך

מה ציון האשראי שלך?

ציון האשראי שלך הוא פשוט מספר בן שלוש ספרות המספר למלווים פוטנציאליים עד כמה אתה אמין של לווה. זכור כי המלווים, כגון בנקים ומנפיקי אשראי, נשארים בעסקים באמצעות הלוואות. המטרה שלהם היא למצוא את האנשים שיש להם את הסבירות הגבוהה ביותר להחזיר להם והם מעריכים זאת בעיקר באמצעות ציון האשראי שלך.

מה שחשוב לדעת הוא שיש שני דגמי ניקוד עיקריים המשמשים ליצירת הציונים שלך. ציונים אלה הם ציון ה- FICO שלך וציון ה- Vantage שלך. יותר מ -90% מהמלווים מסתמכים על ציון ה- FICO שלך, כך שכאשר אתה בודק את הציון שלך, אתה רוצה לוודא שאתה רואה את הציון האמיתי בו המלווים משתמשים. ולא, בדיקת הציון שלך לא פוגעת בזכותך!פִּרסוּם

ואז נכנסים לשלוש לשכות האשראי העיקריות, שהן למעשה סוכנויות שאוספות עליכם פרטי אשראי. אלה הם Experian, Equifax ו- TransUnion. הלשכות הללו מיישמות מודל ניקוד על המידע שיש לכם ועל וואלה, עכשיו יש לכם ניקוד אשראי! ללשכות יש לפעמים מידע שונה על הדוח שלך, ולכן תראה 3 ציונים שונים.

כיצד מחשבים את ציון האשראי שלך?

בשלב הבא עליכם להבין כיצד מחושב ציון האשראי. זה יספק סקירה ברמה גבוהה, אך יש פירוט רב יותר על כל אחד מהגורמים הללו בלבד.

ישנם 5 גורמים עיקריים בחישוב ציון האשראי שלך:^[1]

היסטוריית תשלומים (35%) - הכוונה היא לסכום ולאחוז התשלומים בזמן שיש לך.
ניצול (30%) - זהו כמות האשראי המסתובב שאתה משתמש באחוז מסך האשראי המסתובב שהונפק לך. שים לב שהלוואות תשלומים כמו הלוואות אוטומטיות או משכנתאות אינן נחשבות לכך בעוד כרטיסי אשראי כן.
גיל אשראי (15%) - הכוונה היא לכמה זמן היסטוריית האשראי שלך, בעיקר הגיל הממוצע שלך.
תמהיל אשראי (10%) - זהו כמה סוגים שונים של אשראי שיש לך. לדוגמא, ישנם כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות, הלוואות אישיות וקווי אשראי.
אשראי חדש (10%) - זה מתייחס בעיקר לכמה פניות שיש לך לגבי אשראי חדש.

למעלה 6 פריצות כיצד לבנות אשראי מהיר

כעת, לאחר שלמדת עוד על ציון האשראי שלך, להלן 6 הטיפים המובילים כיצד לבנות אשראי במהירות.

1. אל תסגור את הכרטיסים שלך

לרבים מאיתנו מלמדים כי קבלת כרטיס אשראי חדש הוא גרוע ויש יותר מדי פגיעה בציון שלך. למעשה, ההפך הוא הנכון. אתה רוצה שיהיו דיווחים רבים על חשבונות חיוביים לדוח האשראי שלך. באופן הגיוני, זה הגיוני מכיוון שיש יותר חשבונות עם יותר תשלומים בזמן מראה שאתה לווה אמין יותר. אתה פשוט לא רוצה לפתוח יותר מדי חשבונות מהר מדי מכיוון שזה יכול לפגוע בגורם האשראי החדש שלך.

במקום לסגור כרטיס, מה שאתה צריך לעשות זה פשוט לשמור על הכרטיס פתוח ולהניח עליו שירות מנוי קטן מדי חודש. למה? מכיוון שבכל פעם שיש לך תשלום בזמן, זה עוזר לבנות את היסטוריית התשלומים שלך, גורם האשראי הגדול ביותר.פִּרסוּם

אם אתה סוגר כרטיס, חסר לך תשלומים פוטנציאליים בזמן, גיל האשראי, תמהיל האשראי, וגם הורדת סך האשראי שהושאל לך כך שאחוז הניצול שלך עשוי לעלות. אם יש לך תשלום שנתי בכרטיס שאתה לא אוהב, בדוק אם יש גרסה ללא תשלום של הכרטיס ושדרג אותו בכרטיס הזה במקום לסגור אותו.

2. השתמש בתשלום אוטומטי כדי לא לפספס תשלום לעולם

זה קל לעשות וקל לא לעשות. היכנס לחשבון כרטיס האשראי שלך והגדר תשלום אוטומטי. אתה יכול לבחור לשלם את הסכום המלא, את יתרת ההצהרה או את התשלום המינימלי. באופן אישי, אני רוצה להגדיר תשלום אוטומטי לתשלום מינימום התשלום, כך שלעולם לא אקבל תשלום מאוחר. לאחר מכן אני נכנס ומשלם ידנית את יתרת החשבון בכל חודש עד לתאריך פירעון התשלום.

זה עוזר לי לראות באופן אישי את ההוצאות שלי ולבצע בדיקה ידנית של החיובים שלי תוך הבטחה, לא צריך לשלם ריבית, ועדיין לקבל את היתרון בכך שאני מוודא שאף פעם לא אפספס תשלום אם משהו לא בסדר. חשוב על זה, אם היית במצב חירום רפואי או משפחתי, הדבר האחרון שאתה רוצה לחוות בחלק האחורי של זה הוא תשלום מאוחר וירידה בציון האשראי שלך. אז הגדר תשלום אוטומטי.

טיפ מקצוען הוא לעדכן את תאריכי פירעון התשלומים שלכם בכל החשבונות והחשבונות, כך שתוכלו לתזמן את התהליך ולקבל פעם אחת בחודש שבו תשבו ותטפלו בתשלומים שלכם. אתה יכול לעשות זאת על ידי פנייה לחברת כרטיסי האשראי או ביצוע פעולה מקוונת.

3. קבל העלאת מגבלת אשראי כדי להוריד את השימוש שלך

אחד הגורמים שמסבכים את רוב האנשים בצרות הוא שימוש רב מדי באשראי הכולל המוקצב להם. הניצול שלהם, שהוא אחוז האשראי המסתובב בו הם משתמשים, עולה, וטנקי הניקוד שלהם. עליכם לשאוף לפחות מ -30%, ובעולם אידיאלי, פחות מ -10%.

כדי לעזור בהפחתה זו, התקשר למנפיק האשראי שלך ובקש להגדיל את מסגרת האשראי. זה יעזור להגדיל את סכום האשראי הכולל שהוענק לך ולהוריד את השימוש שלך. לעתים קרובות, הם יתנו לך את זה רק כאשר השימוש שלך הוא הגון למדי (פחות מ 50%), אז לעבוד כדי לשלם את זה הכי טוב שאפשר לפני שתעשה זאת. עליך לשאול אם העלאת מסגרת האשראי תיתן לך בירור מכיוון שחלק מהבנקים עושים בירור קשה בעוד שחלקם לא. אם הם עושים בירור קשה, לעתים קרובות עדיף פשוט לקבל כרטיס חדש לגמרי או להעביר אותו.פִּרסוּם

4. הוסף משתמשים מורשים כדי להגדיל את גילך, להוסיף היסטוריה ולהקטין את השימוש

זהו אחד הפריצות הטובות ביותר שיש, שכן הוא מסייע לשלושת הגורמים הגדולים ביותר לשיפור האשראי שלך: היסטוריית תשלומים, ניצול וגיל. מושג זה נקרא גם זיכרון זיכרון אשראי כאשר מישהו עם היסטוריית אשראי מצוינת בכרטיס מוסיף משתמש מורשה (AU) לכרטיס. כאשר AU מתווסף, היסטוריית האשראי והמידע מכרטיס זה מתווספים לדו'ח של AU!

זה מאוד מועיל לאנשים עם אשראי צעיר כי זה יכול להגדיל באופן דרסטי את גיל החשבונות שלך. זה יכול לעזור גם לאנשים רבים עם היסטוריית תשלומים מוגבלת או שימוש גבוה.

שים לב שכל דבר טוב או רע בחשבון הזה שאתה מתווסף אליו יופיע בדוח שלך. אז אתה רוצה להימנע מכל קלפים עם סימנים שליליים או שימוש גבוה. עם זאת, זהו רחוב חד סטרי, כך ששום דבר שאתה עושה עם האשראי שלך לא יכול להשפיע על בעל החשבון הראשי.

זה כל כך חשוב שיש חברות שמוכרות חשבונות AU. אני תמיד מציע להתחיל תחילה עם המשפחה ו / או הרשת האישית שלך מכיוון שישנם אנשים ברשת שלך שיכולים לעזור!

5. הרווח את אסטרטגיית היישום שלך

אשראי חדש הוא הגורם הקטן ביותר של אשראי, אך הוא עדיין חשוב! אם אתה מעוניין לבנות את האשראי שלך, עליך לפנות את היישומים שלך. אם אתה מבקש יותר מדי אשראי בתקופה קצרה, זה נראה מאוד נזקק בעיני המלווים. מסיבה זו, זה הכי בטוח להגיש בקשה לקלפים לאט לאורך זמן אלא אם כן למדת יותר לעומק איך זה עובד. כלל אצבע טוב הוא אחת לכמה חודשים.

אם אתה נמצא במשחק האשראי בתקווה לקבל טונות של נקודות כרטיס אשראי לנסיעה בחינם, וזה מה שאני באופן אישי מנצל עד תום, תרצה להכיר את כללי הבנק השונים ומבצעי הכרטיסים כדי להרכיב את הזכות אסטרטגיית יישום. הגשת בקשה עיוורת תבזבז פניות ותשאיר טונות של הטבות על השולחן!פִּרסוּם

6. עיין בדו'ח שלך לשליליות

אם יש לך סימנים שליליים או גנאי בדוח האשראי שלך, הדבר יפגע בך באופן דרסטי. הם אכן משפיעים עליך פחות ככל שהם מזדקנים, עם זאת, עליך לבדוק את דוח האשראי שלך כדי לוודא שהכל בדו'ח שלך מדויק ב 100% ובעצם שלך. מידע שגוי מסתיים בדוחות האשראי כל הזמן ותרצה לקחת אחריות אישית לוודא שהוא מדויק.

חובת ההוכחה מוטלת על לשכת האשראי לאשר שכל מידע בדו'ח שלך אכן מדויק. אם אתה מוצא אי דיוקים, אתה יכול לערער על כך איתם, או שאתה יכול לשקול לקבל חברת תיקון אשראי אמינה שתעזור לך.

מחשבות אחרונות

הנה לך, ששת הטיפים המובילים כיצד לבנות אשראי במהירות, כך שתוכל להתקרב יותר להשגת היעדים שלך. עכשיו כשאתה למדו עוד על האופן שבו ניקוד האשראי עובד וכיצד תוכל לשפר את שלך, אני מקווה שתוכל לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר ולהשיג את היעדים הכספיים שלך מהר יותר.