בין אם זה חוב צרכני בכרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים^[1], או משכנתא, רוב האנשים מוצאים עצמם מכובדים על ידי חובות בשלב כלשהו בחייהם. זה יכול לגרום לנו לעבוד בעבודות שאנחנו שונאים רק לשלם את החשבונות ולהשאיר את הראש מעל המים. על ידי ללמוד כיצד לשלם חובות במהירות, אתה יכול לשחרר נטל זה ולהסיר חלק מהלחץ מחייך.

שיטת הערימה היא אחת הדרכים לעשות זאת. ברגע שאתה מבין את זה, אתה יכול ללמוד איך לשלם חובות במהירות.

מהי שיטת הערימה?

שיטת הערימה, המכונה לעתים ערימת חובות, מחייבת לערוך רשימה של כל מקורות החוב שלך, החל מהחובות שיש בהם את הריבית הגבוהה ביותר. לאחר מכן אתה משלם את התשלומים המינימליים עבור כל מקור חוב, אך כשכסף נוסף מגיע בדרכך, אתה זורק אותו לחוב שבראש הרשימה. בדרך זו אתה מסלק תחילה את החובות עם הכי הרבה ריבית ומוריד עלויות נוספות לרמה הניתנת לניהול תוך זמן די קצר.

כדי להתחיל בשיטת Stack, עברו את השלבים הללו והתגברו על הררי החובות כיום.

1. הפסיקו ליצור חוב חדש

רוב האנשים אינם מקבלים הכשרה בטיפול בכסף וכיצד לחיות באמצעים שלהם. אם אתה חוב, אז אתה כנראה אחד האנשים האלה, והגיע הזמן לנגוס בכדור המציאות.

זה יהיה בלתי אפשרי לצאת מהחובות אלא אם כן תכשיר מחדש את ההרגלים הכספיים שלך כרגע.

עליכם לנקוט עמדה נגד כל המשווקים המנסים לקחת את כספכם שהרווחתם קשה או להציע מימון קל. אתה לא צריך עוד דברים כדי לשמח אותך. מה שאתה צריך זה שקט נפשי.פִּרסוּם

אז חתכו את כרטיסי האשראי או הקפיאו אותם. אני מתכוון לזה פשוטו כמשמעו. שים אותם במיכל מים ואחסנו אותם במקפיא שלך. ואז, כשיש הזדמנות לבזבז, יש לך זמן להפשיר (אתה וכרטיסי האשראי) ולהחליט באמת אם אתה זקוק לרכישה הזו.

2. דרג את החוב שלך לפי ריבית

ערכו רשימה של כל החובות שלכם עם סכומים ושיעור הריבית. הריבית הגבוהה ביותר צריכה להיות בחלק העליון כיוון שזה מה שתשלם קודם.

פירעון חוב הריבית הגבוהה שלך הוא המפתח לשיטת Stack.

ריבית היא כלי נשק חזק, וכרגע הבנק או מוסדות פיננסיים אחרים משתמשים בו נגדך. ריבית מגדילה באופן משמעותי את הסכום שעליך להחזיר, ולעתים קרובות אנו כלל לא מודעים לכמות זה.

לדוגמא, אם יש לך חוב של 10,000 $ בכרטיס אשראי בריבית של 20% כאשר אתה משלם תשלום מינימלי של 200 $ לחודש, בסופו של דבר ייקח לך 9 שנים ו 8 חודשים לשלם את הסכום בפועל של 21,680 $ כולל ריבית של 11,680 $!

3. הורידו את שיעורי הריבית

לעתים קרובות תוכלו להוריד את שיעורי הריבית בכרטיס האשראי על ידי ביצוע העברת היתרה. המשמעות היא העברת כרטיס האשראי שלך לבנק אחר, שם הם יורידו את הריבית כדי להשיג את העסק שלך^[שתיים].

חפשו ונסו להשיג את הריבית הנמוכה ביותר למשך הזמן הארוך ביותר (רצוי עד שהיא משתלמת לחלוטין). רק וודא שאתה קורא את התנאים וההגבלות בעיון כדי שלא תעקוץ מהבנק החדש בדרכים אחרות.פִּרסוּם

לאחר שתעשה זאת, תוכל להזמין את רשימת החוב שלך שוב אם שיעורי הריבית השתנו.

4. צור תוכנית הוצאה אסטרטגית

זה המקום בו אנו משפרים את השליטה הכספית שלך משלב 1. קח פיסת נייר ורשום את הכנסותיך לאחר מס ואת כל ההוצאות שיש לך. זה יכלול את התשלומים המינימליים על כל החוב שלך.

בדוק את ההוצאות שלך, ואז דרג אותן לפי סדר החשיבות עבורך. בדוק את הפריטים בתחתית הרשימה שלך והחליט אם אתה מעדיף שיהיה או יציב כלכלית. המטרה היא ליצור תוכנית הוצאות בה ההוצאות שלך נמוכות מההכנסה שלך.

אתה גם מחליט כמה אתה מוכן להוציא בכל תחום בחיים שלך. ניתן להקצות סכומים להשכרה, מצרכים, ארוחה בחוץ, קניית בגדים ופעילויות אחרות. עם זאת, הבינו שברגע שהוצאתם את כספכם שהוקצה, אין לטבול בתחומים אחרים^[3].

זה גם עוזר שיהיה לך חשבון מהנה שתוכל לבזבז על מה שאתה אוהב, וחשבון חירום במקרה שהמכונית שלך מתקלקלת או אירועים מצערים אחרים יעלו.

אתה גם רוצה לכלול את הסכום הנוסף שתשתמש בכדי לשלם חובות בתוכנית ההוצאות שלך.

האם אתה יכול להרשות לעצמך 20 דולר לשבוע? 50 דולר? 100 דולר? 200 דולר ומעלה? חשוב שתקבל מספר ריאלי שתוכל להתחייב אליו בכל שבוע ללא כישלון, וזה החזר ה- Stack שלך.פִּרסוּם

5. צור לוח תשלומים

החלק הראשון של שיטת הערימה הוא לכסות את התשלום המינימלי על כל חוב שיש לך. בכל פעם שאתה מתגעגע לתשלום, אתה גובה עמלות ואלה מצטברים במהירות. זה כולל גם את התשלום המינימלי על החוב עם הריבית הגבוהה ביותר.

ואז עבור החוב עם הריבית הגבוהה ביותר (חוב היעד שלך), אתה מתכוון להוסיף את החזר ה- Stack מתוכנית ההוצאות האסטרטגית שלך. אתה מחיל את פירעון הערימה ואת התשלום המינימלי עד לפירעון החוב במלואו.

ככל שהתשלום המינימלי הרשמי שלך יורד, אתה מוסיף סכום נוסף זה להחזר Stack. לכן, ככל שההחזר המינימלי שלך יורד, החזר ה- Stack שלך יגדל באותה מידה. זה יגביר את המהירות שאתה משלם את חוב היעד על ידי הוספת עוד יותר לתשלומים שאתה משלם.

6. תגמל את ההתקדמות שלך

אתה רוצה לעקוב אחר חוב היעד שלך כדי שתוכל לראות את ההתקדמות שלך בדרך. אתה יכול גם להחליט על אבני דרך שאתה הולך לחגוג ולגמול על עצמך.

תגמול לא צריך לעלות כסף, אבל אם כן, זה בא מתוכנית ההוצאות שהוקצתה בעבר.

זהו צעד חשוב מכיוון שהוא ישמור על המוטיבציה שלך כאשר אתה מרגיש שכוח הרצון שלך דוהה.

בדיוק כמו שאימנתם את עצמכם לצחצח שיניים ולהתקלח, תוכלו לאמן את עצמכם לנהל את כספכם. תרגיש נהדר שאתה נכנס כעת ל 10-20% מהאנשים שאחראים באמת על כסף.פִּרסוּם

7. הרכיב את התוצאות שלך

לאחר שתשלם את חוב היעד שלך, ערוך חגיגה ענקית ובירך את עצמך. לאחר מכן, אתה מעביר את החזר Stack (הכולל את התשלום המינימלי הקודם כעת) לחוב הבא עם הריבית הגבוהה ביותר.

זה הופך לחוב היעד החדש, ואתה משתמש בסכום החזר Stack שלך בתוספת התשלום המינימלי עבור החוב החדש.

זו הסיבה ששיטת הערימה כל כך חזקה. כאשר אתה מקטין חוב, אתה למעשה מגדיל את סכום החזר ה- Stack שלך. המשמעות היא שהחוב השני ישולם עוד יותר מהר, השלישי אפילו מהר יותר מזה, וכן הלאה וכן הלאה עד שתהיה חופשי מחובות לחלוטין.

8. היו אדיבים לעצמכם

במהלך תהליך זה, החלטתך תיבדק מספר פעמים. אולי יהיה לך מצב חירום כמו שהמכונית שלך מתקלקלת או הצורך לנסוע עבור קרוב משפחה חולה. הדבר החשוב הוא לא לזרוק את הידיים בייאוש ולהחליק חזרה להרגלים הישנים שלך.

החיים יבדקו את המחויבות שלך ליחס הכסף האחראי החדש שלך, וזה תלוי בך איך אתה מגיב. כשדברים משתבשים (ואני מבטיח שהם יעשו זאת), עליך למשוך את כתפיו ולחזור למסלול.

הראה חמלה כשאתה עובר בטעות על סכום הוצאות היעד שלך ומחליט לעשות טוב יותר בשבוע הבא.

בשורה התחתונה

שיטת ה- Stack היא כלי רב עוצמה, אך תלוי בך האם אתה משתמש בה בצורה יעילה. אם אתה באמת רוצה תוצאות, אז סימן את המאמר הזה מיד והתחל לעבוד לפי השלבים.פִּרסוּם

רק על פי ההחלטה שתקבל עכשיו תיהנה מעתיד נטול חובות ותחיה חיים אחראיים כלכלית.

טיפים נוספים כיצד לשלם את החוב במהירות

• המדריך הסופי לצאת מהחובות במהירות (ולתמיד)
• שלם מהר את החוב שלך: אפקט כדור השלג
• שישה פתרונות מעשיים אלה יכולים לעזור לך לשלם חובות מוקדם יותר

אשראי תמונות מוצג: NeONBRAND דרך unsplash.com

התייחסות